Многие считают вклады с высоким процентом простым и понятным способом сохранить и преумножить сбережения. Так и есть — это в самом деле надежный финансовый инструмент. Расскажем, какие существуют типы вкладов и на что смотреть прежде чем открыть какой-нибудь.
Какие они бывают
Есть варианты под разные задачи. Существует две основные категории: до востребования и срочные. На первых деньги лежат бессрочно, но под минимальный процент, забрать их можно в любой момент.
Вторые — с фиксированной датой и разными возможностями по управлению средствами:
- с пополнением и частичным снятием;
- без доступа к накоплениям.
Чтобы деньги приносили стабильный доход, найдите решение, устраивающее именно вас.
Что влияет на доходность
Проанализируйте параметры в комплексе. Привлекательные на первый взгляд в итоге могут не дать желаемого результата.
- Процентная ставка
Логично предположить, что чем она выше, тем больше заработаешь. Однако ее нужно сопоставить с другими условиями. Например, максимальную иногда дают только при страховке, а она «съест» часть выгоды.
Зачастую повышенную ставку предлагают только в первые месяцы, а потом снижают.
- Способ начисления процентов
Прибыль выше с капитализацией, поскольку тогда их добавляют к основной сумме и далее растет уже увеличенный остаток. Получается доход на доход.
- Срок
Самые выгодные — долгосрочные вложения.
- Сумма
Порог входа различается. Продукт с высокой доходностью может быть доступен только с крупной суммы.
- Валюта
Ставки по рублевым вложениям обычно выше.
Кроме чистого дохода, обратите внимание на условия, чтобы пользоваться накоплениями было удобнее. Например, если предполагаете копить постепенно, ищите вклад с возможностью пополнения.
Бывают ситуации, когда деньги требуются срочно. Тогда важно, можно ли их снимать без потери процентов, какой размер неснижаемого остатка. При досрочном расторжении проценты пересчитывают по ставке «до востребования». Однако иногда дают возможность сохранить часть начислений, например если прошла большая часть срока. Уточните этот момент.
Учитывайте бонусы и акционные программы, они дают дополнительную выгоду.
Что важно знать о безопасности вкладов
Любого беспокоит, не потеряет ли он вложенные деньги. Что гарантирует их сохранность:
- страхование — средства в банках, работающих по лицензии, застрахованы государством. Лимит составляет 1,4 млн. руб. на вкладчика. Узнайте, участвует ли финансово-кредитное учреждение системе страхования;
- высокая репутация банка — надежность, время на финансовом рынке, размеры активов, рейтинги, отзывы клиентов помогут составить представление.
Выбор финансового инструмента — это всегда баланс между доходностью, удобством и надежностью. Определите свои приоритеты, изучите условия и найдете вариант, который соответствует вашим финансовым целям.
